Quelle assurance travaux souscrire pour une rénovation ?

Vous souhaitez faire des travaux de rénovation chez vous ? Sachez que depuis le 1^er janvier 2023, les logements ayant fait l’objet de travaux de rénovation énergétique doivent obligatoirement créer un Carnet d’information du logement (CIL). En choisissant CLÉA, le 1^er Carnet d’information du logement en France, vous pouvez centraliser gratuitement l’ensemble des informations utiles de votre habitat.

Vous entreprenez des travaux de rénovation ou d’agrandissement de votre logement ? Un chantier est une source de désordres, de sinistres et de vices potentiels. Il est essentiel qu’il soit bien assuré. En tant que maître d’ouvrage qui fait construire une extension ou rénover son logement, vous devez veiller à souscrire les assurances nécessaires, qui peuvent varier selon la nature des travaux.

Les professionnels qui seront amenés à intervenir sur le chantier doivent également être couverts par un certain nombre de garanties. N’hésitez pas à leur demander une copie du contrat d’assurance avec le numéro de police et les coordonnées de l’assureur. Vous pouvez également appeler la compagnie d’assurance, si vous avez un doute. Faites bien attention à la conformité des assurances avant le début des travaux, car elles doivent être à jour au plus tard au démarrage du chantier.

L’assurance si vous êtes propriétaire mais que vous n’occupez pas votre logement

Veillez à souscrire une assurance propriétaire non-occupant. Il s’agit d’une assurance obligatoire si votre logement est en copropriété et fortement conseillée si votre logement ne fait pas partie d’une copropriété. Assurez-vous que la formule choisie couvre les dommages matériels ou corporels liés à des travaux effectués dans le logement. Dans le cas contraire, demandez une extension de garantie, en fonction du périmètre des travaux.

L’assurance si vous êtes propriétaire et que vous occupez le logement

Vérifiez auprès de votre assureur, que votre contrat d’assurance multirisque habitation et responsabilité civile couvre les risques matériels et corporels inhérents à un chantier : incendie, dégâts des eaux, vandalisme, vol, etc. Dans le cas contraire, demandez une extension de couverture selon l’étendue des travaux.

L’assurance dommage-ouvrage pour tous

La souscription d’une assurance dommages-ouvrage est obligatoire pour tous les maîtres d’ouvrage lors de travaux de construction et de rénovation dès lors qu’elle porte sur la solidité de la maison (murs, toit, plancher, fondations) ou des éléments qui ont un impact sur son habitabilité (possibilité d’habiter la maison normalement ou sans danger).

En cas de sinistre, l’assurance dommages-ouvrage va vous permettre d’être remboursé rapidement de la totalité des travaux de réparation des dommages couverts par la garantie décennale du professionnel.

Selon le Code des assurances, les dommages entrant obligatoirement dans le champ de l’assurance dommage sont :

• un sinistre qui touche la solidité de l’ouvrage : fissures dans les murs, malfaçons dans la charpente, affaissement de plancher, etc.
• un sinistre qui a un impact sur l’habitabilité de la maison ou de l’appartement et le rend impropre à son usage normal : dysfonctionnement du chauffage, infiltrations d’eau par la couverture, etc.

Après avoir procédé au préfinancement rapide des travaux de réparation avant toute recherche de responsabilité, l’assureur dommage ouvrage se retournera contre les entreprises et leurs assureurs de responsabilité décennale.

Une assurance de responsabilité civile professionnelle doit être souscrite par chaque professionnel. Selon son activité, l’entrepreneur doit également souscrire une assurance responsabilité décennale. Cette dernière couvre les dommages survenus à compter de la réception des travaux, pendant une durée de 10 ans. Par exemple, si des infiltrations apparaissent dans votre maison 2 ans après les réparations de votre toit, c’est l’assurance décennale de votre entrepreneur qui vous indemnise les dégâts et prend en charge la remise en état.

Avant l’ouverture du chantier, le professionnel doit obligatoirement vous remettre un justificatif du contrat d’assurance en responsabilité décennale qu’il a souscrit pour couvrir la garantie décennale. Le justificatif doit être joint aux devis et factures des professionnels assurés. De plus, la mention de l’existence de cette assurance doit être annexée au contrat de vente, afin de permettre à l’acquéreur d’agir en cas de sinistre.

Pour l’assurance dommages-ouvrage

En cas de désordres constatés, dans un premier temps, prenez contact avec l’entreprise via un courrier recommandé avec accusé de réception pour l’informer du sinistre et lui demander d’intervenir. Si l’entreprise n’agit pas, vous pouvez entamer dans ce cas la procédure faisant intervenir l’assureur. Elle varie suivant la société d’assurance, cela peut-être une déclaration en ligne, un formulaire à remplir et à renvoyer, etc. Peu importe la forme, vous devrez fournir les informations suivantes :

• Numéro du contrat d’assurance ;
• Nom du propriétaire titulaire du contrat d’assurance ;
• Adresse et description du sinistre (texte et photos) ;
• Date d’achèvement et de réception des travaux et date d’apparition du sinistre ;
• Copie des échanges relatifs au sinistre avec l’entreprise (signalement du sinistre, réponse de l’entreprise, etc.).

Votre assureur dispose de 60 jours pour vous indiquer si le sinistre entre bien dans le champ de l’assurance dommage ouvrage et de 90 jours pour procéder au règlement qui permettra de réaliser les travaux de réparation.

Si un sinistre survient et qu’une intervention rapide doit être faite, effectuez-la. Cependant, gardez bien tous les justificatifs qui seront à remettre à l’assureur et à l’expert et attendez donc avant de procéder à la remise en état. Le dégât doit être déclaré dans les cinq jours ouvrés. Votre assureur pourra faire appel, s’il l’estime nécessaire, à un expert pour examiner et évaluer les dégâts. Pour conclure, vous recevrez une lettre d’acceptation qui mentionne le montant de l’indemnité proposé. Le règlement interviendra dans le délai mentionné dans le contrat, qui est en général d’un mois. Si le désaccord persiste entre vous et votre assureur, vous pouvez toujours faire un recours auprès de la Médiation de l’Assurance.